Поручительство для начинающих предпринимателей входящих в группу связанных компаний
1. Целевое назначение поручительства
По заключаемым и/или заключенным с финансовыми организациями-партнерами финансовым договорам, в том числе совместно с гарантией АО «Корпорация «МСП», с начинающими предпринимателями (вновь зарегистрированный или действующий менее 2 лет субъект малого и среднего предпринимательства Новосибирской области), входящими в группу связанных компаний (применяется с момента внесения изменений в паспорт Федерального проекта «Создание условий для легкого старта и комфортного ведения бизнеса»).
2. Требования к условиям предоставления кредита:
2.1. Целевое использование
Цели, связанные с развитием и расширением бизнеса, в том числе:
а) на пополнение оборотных средств;
б) на инвестиционные проекты и вложения во внеоборотные активы:
- приобретение объектов недвижимости (в т.ч. земельных участков) и участие в долевом строительстве объектов недвижимости для использования в целях производства, торговли или оказания услуг, а также размещения офисных помещений;
- расходы по капитальному и текущему ремонту помещений; приобретение и ремонт оборудования и транспортных средств;
- приобретение лицензионного программного обеспечения;
- приобретение крупного рогатого скота, овец, коз, племенных лошадей;
в) на проектное финансирование.
2.2. Форма кредитования
По заключаемым и/или заключенным начинающими предпринимателями, входящими в группу связанных компаний с финансовыми организациями кредитным договорам и иным договорам кредитного характера:
- кредит;
- невозобновляемая кредитная линия;
- возобновляемая кредитная линия;
- овердрафт;
- банковская гарантия;
- займ;
- лизинг.
2.3. Обеспечение
1. Залоговое обеспечение согласно требованиям Финансовой организации.
2. Предоставление финансовой организации солидарного поручительства начинающего предпринимателя, директора, учредителя(ей), связанных компаний, собственников бизнеса (конечных бенефициаров) (в совокупности, контролирующие более 50%), на всю сумму обязательств по финансовому договору.
2.4. Валюта
Рубли Российской Федерации
3. Срок рассмотрения заявок на Поручительство Фонда
Сроки рассмотрения заявок Фондом при условии комплектности документов, и времени предоставления заявки до 11 часов 00 минут местного времени составляют:
- 3 (три) рабочих дня для заявок, по которым размер поручительства не превышает 5 млн. рублей;
- 5 (пять) рабочих дней для заявок, по которым размер поручительства составляет от 5 млн. до 25 млн. рублей;
- в случае необходимости проведения экспертизы инвестиционного проекта, для целей реализации которого Заемщик обратился в Банк за финансированием, срок рассмотрения заявок продлевается до получения результатов экспертизы.
При предоставлении заявки после 11 часов 00 минут местного времени, срок рассмотрения заявки и прилагаемых документов исчисляется со следующего рабочего дня.
4. Срок действия поручительства
По решению Гарантийного фонда НСО
5. Дата начала действия Поручительства
С момента подписания Договора поручительства или с момента указанного в самом договоре
6. Дата окончания действия Поручительства
Срок действия договора поручительства согласовывается сторонами в календарных днях с учетом срока действия обеспечиваемого финансового обязательства, либо на меньший срок, согласованный сторонами.
В случае наличия на дату окончания поручительства Фонда, просроченной задолженности по финансовому обязательству, о которой, Фонд был уведомлен финансовой организацией письменно, поручительство Фонда считается автоматически продленным на срок, указанный в соответствующем пункте договора поручительства.
7. Максимальная ответственность Фонда
Размер поручительства Фонда по программе «Поручительство для начинающих предпринимателей, входящих в группу компаний» может составлять до 50% суммы основного долга по финансовому обязательству, в зависимости от целевого использования, в соответствии с Регламентами Фонда. Поручительство Фонда при предоставлении согарантии, совместно с гарантией АО «Корпорация «МСП», обеспечивают исполнение обязательств Заемщика: - До 90% текущей суммы основного долга по кредитному договору заключенному с Начинающим предпринимателем При этом поручительство Фонда предоставляется в размере 20% об общей суммы требуемого гарантийного обеспечения, если общая сумма требуемого гарантийного обеспечения составляет не более 25 млн. рублей. Если общая сумма требуемого гарантийного обеспечения составляет более 25 млн. рублей, то поручительство Фонда предоставляется в размере не более максимального объема единовременно выдаваемого поручительства в отношении Заемщика. Поручительство Фонда по обязательству субъекта МСП, обеспеченного поручительством АО «Корпорация МСП», при обеспечении исполнения обязательств субъекта МСП в рамках одного договора, предоставляется за вычетом размера участия АО «Корпорация МСП» при условии, что совместное обеспечение составит: - До 90% от текущей суммы основного долга по Кредитному договору, заключенному с Начинающим предпринимателем.
8. Совокупный объем действующих поручительств
Совокупный объем действующих поручительств (по всем финансовым обязательствам, взятым под поручительство Фонда) в отношении одного начинающего предпринимателя, входящего в группу связанных компаний, не может превышать предельных значений, установленных соответствующими регламентами предоставления поручительств Фонда по финансовым обязательствам.
9. Вознаграждение за поручительство
1,0% годовых от суммы обеспеченной поручительством Фонда, за весь срок с момента подписания договора.
В случае предоставления поручительства Фонда по согарантии с АО «Корпорация МСП» размер вознаграждения составляет 0,75% годовых от суммы, обеспечиваемой поручительством Фонда.
В случае предоставления поручительства Фонда Заемщикам зарегистрированным в монопрофильных муниципальных образованиях (моногородах р.п. Линево, р.п. Горный) размер вознаграждения составляет 0,75% годовых от суммы, обеспечиваемой поручительством Фонда.
10. Порядок уплаты вознаграждения
Единовременно не позднее 3 (Трех) рабочих дней с даты подписания договора поручительства.
Возможно, по графику платежей, в зависимости от срока поручительства.
В случае выбора Заемщиком и/или Банком варианта оплаты по дополнительному соглашению, то оплата вознаграждения производится по дополнительному соглашению, заключенному между Фондом, Банком и Заемщиком, исходя из размера обеспечиваемого поручительством Фонда обязательства, на момент подписания соответствующего дополнительного соглашения на срок, согласованный сторонами.
11. Требования к Заемщику
1. Зарегистрированным на территории Новосибирской области.
2. Действующий менее 2 лет субъект малого и среднего предпринимательства Новосибирской области в соответствии с требованиями Федерального Закона от 24.07.2007 № 209-ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации».
3. Наличие Субъекта МСП в Едином реестре субъектов малого и среднего предпринимательства.
4. По состоянию на любую дату в течение периода, равного 30 календарным дням, предшествующего дате заключения договора поручительства, отсутствует просроченная задолженность по налогам, сборам и иным обязательным платежам в бюджеты бюджетной системы Российской Федерации, превышающая 50 тыс. рублей. Указанная информация может быть подтверждена Банком.
5. Группа связанных компаний, в которую входит начинающий предприниматель, имеет по данным аналитической бухгалтерской отчетности за последние 2 промежуточные (квартальные) даты положительный финансовый результат и положительные чистые активы.
6. В отношении начинающего предпринимателя не применяются процедуры несостоятельности (банкротства), в том числе наблюдение, финансовое оздоровление, внешнее управление, конкурсное производство, либо аннулирование или приостановление действия лицензии (в случае, если деятельность подлежит лицензированию).
7. В отношении Заемщика и участников группы связанных компании не имеется случаев нарушений условий ранее заключенных кредитных договоров, договоров банковской гарантии, договоров лизинга в части просроченных платежей по основному долгу и/или процентам в течение последних 180 дней, предшествующих дате обращения за получением поручительства Фонда (допускается суммарная просрочка сроком до 15 дней).
8. Предоставившим финансовой организации солидарное поручительство субъекта МСП, учредителя(ей), ((юридические и физические лица) в совокупности, контролирующие более 50% долей субъекта МСП) на всю сумму обязательств по обеспечиваемому финансовому обязательству, а также поручительства связанных компаний.
9. Уплатившим Фонду в установленном договором поручительства порядке вознаграждение за получение поручительства Фонда.
10. На дату подачи заявки на предоставление поручительства отсутствует задолженность перед работниками (персоналом) по заработной плате более трех месяцев.
12. Требования к Банку
Заключившие Соглашения о сотрудничестве с Фондом по предоставлению поручительств по соответствующему виду финансового обязательства.
13. Требования к документам по Заявке на Поручительство Фонда
Одновременно с Заявкой финансовой организацией по программе «Поручительство для начинающих предпринимателей, входящих в группу связанных компаний» Банком направляются в Фонд следующие документы как по Заемщику, так и по группе связанных компаний:
- выписка из решения уполномоченного органа (лица) Банка о предоставлении кредита при условии получения Поручительства Фонда, с указанием всех существенных условий
кредита, в том числе о наличии обеспечения, предоставленного Заемщиком, в размере, соответствующем виду деятельности;
- копия заключения о финансовом состоянии Заемщика;
- расчет плановой суммы процентов по кредитному договору и график погашения кредита;
- копия свидетельства Заемщика о внесении записи в Единый государственный реестр юридических лиц либо о внесении записи в Единый государственный реестр индивидуальных предпринимателей (при регистрации юридических лиц, индивидуальных предпринимателей, крестьянских (фермерских) хозяйств после 01.01.2017 года предоставляется Лист записи Единого государственного реестра юридических лиц (форма № Р50007), или Лист записи единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей (форма № Р60009);
- копия выписки Заемщика из ЕГРЮЛ для юридических лиц, из ЕГРИП для индивидуальных предпринимателей;
- копия свидетельства Заемщика о постановке на налоговый учет;
- сведения о среднесписочной численности работников за предшествующий календарный год, предоставляемые в налоговые органы в составе расчета по страховым взносам (форма по КНД 1151111) с отметкой налогового органа, заверенные Заемщиком (на 01 января текущего года) при наличии;
- справка Заемщика о выручке за период с момента регистрации до подачи заявки (помесячно), с итоговой суммой, без НДС (оригинал, подписанный Заемщиком, печать);
- справка о кредиторской и дебиторской задолженности (предоставляется Заемщиком по типовой форме Фонда) (приложение № 2 к Каталогу);
- справка от Заемщика обо всех действующих контрактах, содержащая информацию об основных условиях контрактов: цене, сроках исполнения, условиях оплаты; а также об объеме выполненных работ, состоянии расчетов в разрезе контрактов (оригинал, подписанный Заемщиком, печать) (при контрактном характере деятельности Субъекта МСП);
- копия справки из ИФНС подтверждающую, что по состоянию на любую дату в течение периода, равного 30 календарным дням, предшествующего дате заключения договора поручительства, отсутствует просроченная задолженность по налогам, сборам и иным обязательным платежам в бюджеты бюджетной системы Российской Федерации, превышающая 50 тыс. рублей;
- копия бухгалтерского баланса и отчета о прибылях и убытках Заемщика на последнюю отчетную дату с подтверждением направления в ФНС (при наличии) или копия документов, их заменяющих в случае применения специальных режимов налогообложения;
- промежуточная бухгалтерская отчетность (баланс и отчет о финансовых результатах), заверенная подписью и печатью Заемщика за последние квартальные даты с момента регистрации (при наличии);
- аналитическая бухгалтерская отчетность по группе компаний (баланс и отчет о финансовых результатах), заверенная подписью и печатью Заемщика за предыдущий год и на последнюю квартальную дату;
- информация о наличии кредитной истории, действующих кредитов организации (договоров лизинга, банковских гарантий, займов), учредителей, директора, всех организаций, входящих в ГК, аффилированных лиц;
- копия анкеты заемщика и резюме по форме Банка;
- копии документов, подтверждающие право на предмет залога (недвижимость, автотранспорт и т.д.);
- копии лицензий на право осуществления деятельности (при наличии);
- документы по инвестиционному проекту, для целей реализации которого Заемщик обратился в Банк за финансированием, описание проекта и технико-экономическое обоснование инвестиционного проекта;
- копия заключения риск-менеджмента по форме Банка-партнера (при предоставлении поручительства Фонда более 5 млн. рублей) (если его наличие предусмотрено Банком-партнером);
- документы о бенефициарном владельце в соответствии с требованиями Закона № 115-ФЗ и Правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (ПВК по ПОД/ФТ);
- согласие на обработку персональных данных;
- документ, подтверждающий отсутствие задолженности перед работниками (персоналом) по заработной плате, срок невыплаты которой составляет более 3 месяцев;
- справка от Банка (в свободной форме) (или копия справки), о том, что Заемщик не допускал по финансовым обязательствам за последние 180 дней, предшествующих дате обращения за получением поручительства Фонда, просроченных платежей по основному долгу и/или процентам суммарной продолжительностью более 15 дней.
Для ускорения документооборота и сроков принятия решения Фондом, копии документов направляются на электронный адрес Гарантийного фонда НСО fond.rmspnso@ngs.ru или info@fondmsp.ru с последующей передачей оригинальных документов в момент подписания оригинала договора поручительства Фондом. Передаваемые документы должны быть заверены печатью (штампом) финансовой организации и подписью уполномоченного сотрудника финансовой организации.
Заявка на получения поручительства Фонда должна быть подписана со стороны начинающего предпринимателя, входящего в группу компании, и финансовой организации.