Поручительство "ОПТИМУМ"
1. Целевое назначение поручительства и целевой сегмент
Поручительство предоставляется субъектам МСП по кредитным договорам, заключаемым с ПАО Сбербанк по кредитному продукту «ОПТИМУМ».
2. Требования к условиям предоставления финансового обязательства:
2.1. Целевое использование
Цели, определенные ПАО Сбербанк при предоставлении кредита субъектам МСП по кредитному продукту ПАО Сбербанк «ОПТИМУМ» (далее -продукт «Оптимум»).
2.2. Форма финансового обязательства
По заключаемым и/или заключенным субъектами МСП с ПАО «СБЕРБАНК» кредитным договорам продукту «Оптимум».
2.3. Обеспечение
1. Возможно без обеспечения.
2. Предоставление ПАО Сбербанк солидарного поручительства Субъекта МСП, директора, учредителя(ей), связанных компаний, собственников бизнеса (конечных бенефициаров) на всю сумму обязательств по кредитному договору.
2.4. Долговая нагрузка
Долговая нагрузка соответствует принятой ПАО Сбербанк оценки платежеспособности.
2.5. Валюта
Рубли Российской Федерации
3. Регистрация и сроки рассмотрения заявки на Поручительство Фонда
Регистрация Заявки Фондом осуществляется при поступлении через Банк от Заемщика «Заявки на предоставлении поручительства» для предоставления поручительства Гарантийного фонда НСО по каждому Заемщику (Должнику) (далее- Заявление о присоединении).
4. Срок действия Поручительства
По согласованию сторон, но не может превышать срок действия кредитного договора +120 календарных дней.
5. Дата начала действия Поручительства
Договор поручительства вступает в силу с момента подписания Банком Заявления о присоединении к его Общим условиям при условии получения Фондом от каждого Заёмщика, включенного в Заявление о присоединении, вознаграждения в срок до 5 (пяти) рабочих дней.
6. Дата окончания действия Поручительства
Срок действия договора поручительства согласовывается сторонами в календарных днях как срок окончания кредитного договора + 120 (сто двадцать) календарных дня.
7. Максимальная ответственность Фонда
Размеров ответственности Фонда до 50% от суммы основного долга по кредиту, но не более 10,0 млн рублей по всем кредитным договорам Заемщика по продукту «Оптимум».
8. Совокупный объем действующих поручительств
Совокупный объем действующих поручительств Фонда по настоящему продукту в отношении одного Субъекта МСП не может превышать 10 млн. рублей.
9. Порядок уплаты и размер вознаграждение за Поручительство
1% годовых от суммы, обеспеченной поручительством Фонда, за весь срок определенный в Заявлении о присоединении.
10. Требования к Субъекту МСП
Банк заверяет, а Фонд полагается на данные заверения об обстоятельствах (в значении статьи 431.2 Гражданского кодекса РФ), о том, что Заёмщик соответствует следующим обязательным требованиям:
- имеющим на момент заключения Договора поручительства адрес государственной регистрации и/или осуществляющим деятельность на территории Новосибирской области;
- не находящимся в стадии ликвидации, реорганизации на момент заключения договора поручительства. Проверка выполнения данного требования осуществляется на момент заключения Договора поручительства (указанная информация подтверждается Банком);
- в отношении которых не применяются процедуры несостоятельности (банкротства), в том числе наблюдение, финансовое оздоровление, внешнее управление, конкурсное производство, иные процедуры несостоятельности (банкротства), предусмотренные в отношении Заемщиков – индивидуальных предпринимателей, физических лиц, либо аннулирование или приостановление действия лицензии (в случае, если деятельность Заемщика подлежит лицензированию). Проверка выполнения данного требования осуществляется на момент заключения Договора поручительства (указанная информация подтверждается Банком);
- не являющимся кредитными организациями, страховыми организациями (за исключением потребительских кооперативов), инвестиционными фондами, негосударственными пенсионными фондами, профессиональными участниками рынка ценных бумаг, ломбардами. Проверка выполнения данного требования осуществляется на момент заключения Договора поручительства (указанная информация подтверждается Банком);
- не осуществляющим предпринимательскую деятельность в сфере игорного бизнеса. Проверка выполнения данного требования осуществляется на момент заключения Договора поручительства (указанная информация подтверждается Банком);
- не являющимся участниками соглашений о разделе продукции. Проверка выполнения данного требования осуществляется на момент заключения Договора поручительства (указанная информация подтверждается Банком);
- не имеющим по состоянию на любую дату в течение периода, равного 30 календарным дням, предшествующим дате заключения договора поручительства просроченной задолженности по налогам, сборам и иным обязательным платежам в бюджеты бюджетной системы Российской Федерации, превышающей 50 тыс. рублей (указанная информация подтверждается Банком);
- не имеющим на дату подачи заявки на предоставление поручительства задолженность перед работниками (персоналом) по заработной плате более трех месяцев (указанная информация подтверждается Банком);
- согласно внутренней Методике банка, рейтинг Заемщика (PD) - по 12 включительно;
- предоставившим Банку или Фонду солидарное поручительство Заемщика, учредителя(ей), ((юридические и физические лица) в совокупности, контролирующие 50% и более долей Заемщика) на всю сумму обязательств по кредитному договору (указанная информация подтверждается Банком);
- в Едином реестре субъектов малого и среднего предпринимательства - получателей поддержки отсутствуют сведения о нарушении Заёмщиком условий предоставления поддержки;
- положительный результат по итогу прохождения проверки с использованием Электронного сервиса проверки Заёмщиков, а в случае, если проверка с использованием Электронного сервиса была невозможна – положительный результат проверки Заёмщика на предмет его соответствия требованиям внутренних нормативных документов Фонда и условиям настоящего Соглашения в соответствии с регламентами Фонда;
- не имеющим на дату рассмотрения Заявки на поручительство просроченной задолженности по долговым обязательствам перед любыми финансовыми организациями;
- имеющим по данным бухгалтерской отчетности за последний календарный год положительный финансовый результат и положительные чистые активы;
- являющимся субъектом МСП в соответствии с Федеральным законом от 24 июля 2007 г. N 209-ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации», за исключением физических лиц, применяющих специальный налоговый режим «Налог на профессиональный доход» (указанная информация подтверждается Банком);
- не являющимися в порядке, установленном законодательством Российской Федерации о валютном регулировании и валютном контроле, нерезидентами Российской Федерации, за исключением случаев, предусмотренных международными договорами Российской Федерации (указанная информация подтверждается Банком);
- не берущим кредит на личные нужды (указанная информация подтверждается Банком);
- не берущим кредит на цели, не связанные с предпринимательской деятельностью (в том числе на приобретение средств производства или имущества, не относящегося к видам деятельности Заемщика и (или) имеющее нецелевое назначение) (указанная информация подтверждается Банком);
- при отсутствии случаев ненадлежащего исполнения обязательств по ранее заключенным договорам, обеспеченных поручительством Фонда (не применяется - при добровольном исполнении обязательств по ранее заключенным договорам в полном объеме);
- при отсутствии случаев предъявления требования Фонду, либо исполнения обязательств Фондом, по ранее заключенным договорам поручительства с Заемщиком, аффилированными лицами данного Заемщика (не применяется при последующем добровольном погашении гарантийной выплаты Фонду в полном объеме);
- при отсутствии случаев наличия в отношении Заемщика/или члена(ов) ГСК Заемщика судебных разбирательств и / или действующих исполнительных листов в объемах более 25% капитала Заемщика/или члена(ов) ГСК;
- заемщик/ или член(ы) ГСК, не допускали дефолт по финансовым обязательствам (отрицательная финансовая история);
- член(ы) ГСК не допускал(и) /не имеет(ют) просроченные платежи по кредитам непрерывной длительностью более 30 дней в последние 180 календарных дней (при наличии информации);
- при отсутствии случая, что совокупный кредитный долг Заемщика (с учетом вновь выдаваемого кредита) превышает 50% от выручки/дохода за предыдущий год (при росте выручки, допускается расчет от выручки текущего года), (не применяется при контрактном характере деятельности) (указанная информация подтверждается Банком);
- при отсутствии факта, что доля управленческой выручки Заемщика составляет 50% и более от общего объема выручки, подтвержденной Банком (указанная информация подтверждается Банком);
- при отсутствии нарушений условий предоставления поручительства Фонда;
-при отсутствии действующей аналогичной поддержки/решения об аналогичной поддержке;
- в случае, если Фонд, при дополнительной проверке выявит недостоверность сведений, поданных на получение поручительства;
-заемщикам, берущим кредиты на научно-исследовательские и опытно-конструкторские работы (НИОКР) (при наличии действующего образца инновационного продукта готового для производства и востребованного на рынке);
-на момент заключения Договора Лимит на Заемщика не превышен;
- лица, подписавшие настоящий Договор и любые приложения и дополнения к нему от имени Кредитора, обладают необходимыми полномочиями на подписание таких документов.
Фонд вправе с момента подачи заявки проверить заверения об обстоятельствах. В случае недостоверности какого-либо обстоятельства, Поручитель вправе немедленно отказаться от Договора. При этом Договор считается расторгнутым с даты, указанной в уведомлении Поручителя об отказе от Договора.
11. Требования к документам по Заявке на Поручительство Фонда
ПАО Сбербанк направляет в Фонд пакет документов, состоящий из:
1. Заявки на предоставление поручительства;
2. Заявления о присоединении Кредитора (Банка) к Договору поручительства с проектом реестра поручительств;
3. Договора о предоставлении гарантийной поддержки.
4. Согласия на обработку персональных данных.
Остальные документы предоставляются в сроки определенными Соглашением сторон и Общими условиями договора поручительства. Обмен, передача и прием документов в электронном виде между Банком и Фондом производиться посредством программного обеспечения «АС Сфера Курьер».
Также Пакет документов на получение поручительства Фонда может быть подан на Цифровой платформе МСП (при наличии соответствующего функционала).