Поручительство без повторного андеррайтинга

1. Целевое назначение поручительства и субъектный состав

Поручительства предоставляются по кредитным договорам и договорам банковской гарантии, заключаемым с банками в отношение субъектов МСП:

1. ПАО Сбербанк для подсегмента Банка:

- «Корпоративный бизнес» в рамках продуктов «Пополнение оборотных средств», «Инвестиционное кредитование»;

- «Микро и Малый бизнес» в рамках продуктов «Инвестиционный кредит», «Оборотный кредит», «Овердрафтный кредит», «Кредит на проект» и «Гарантий».

2. АО «Россельхозбанк» по заемщикам согласно модели Банка «Методика расчета внутренних кредитных рейтингов корпоративных заемщиков АО «Россельхозбанк» с выручкой более 60 млн.рублей».

3. ПАО «АК БАРС» БАНК для подсегмента «Малый бизнес Ускоренная программа кредитования» клиентского сегмента «Малый бизнес» в рамках продуктов «АК БАРС – Оборотный», «АК БАРС – Контракт», «АК БАРС – Аукцион», «АК БАРС – Недвижимость», «АК БАРС – Развитие», «АК БАРС – Автобизнес», «АК БАРС – Земледелие», «Пилотный проект по кредитованию сельхозтоваропроизводителей».

4. Банк «ВТБ» (ПАО):

- для подсегмента «Стандартный» клиентского сегмента «Средний и малый бизнес» в рамках продуктов «Оборотный», «Оборотный. Урожайный бизнес_спец.условия», «Инвестиционный», «Целевой» с учетом следующих условий.»;

- для подсегмента «ВТБ ВС СМБ» клиентского сегмента «Верхний сегмент категории «Средний и малый бизнес» в рамках кредитных продуктов «разовый кредит», «Кредитная линия с лимитом выдачи/задолженности», «Овердрафт», «Рамочные кредитные соглашения без обязательства Банка по выдаче кредитных средств (кредитные линии uncommitted lines, группа кредитов без обязательств)».

2. Требования к условиям предоставления кредита и банковской гарантии:

2.1. Целевое использование

Цели, связанные с предоставлением поручительства Фонда Заемщикам/Принципалам по продуктам Банков, для которых АО «Корпорация «МСП» предоставлен допуск к механизму гарантийной поддержки без повторного андеррайтинга, с предельным уровнем рейтинга.

2.2. Форма предоставления поручительства

По заключаемым и/или заключенным субъектами МСП/ Самозанятыми с финансовыми организациями По заключаемым Заемщиками/Принципалами с Банком кредитным договорам и договорам о предоставлении банковской гарантии.

2.3. Обеспечение

1. Залоговое обеспечение согласно требованиям Банка.

2. Предоставление Банку солидарного поручительства Заемщика/Принципала, директора, учредителя(ей), связанных компаний, собственников бизнеса (конечных бенефициаров) на всю сумму обязательств по кредитному договору.

2.4. Долговая нагрузка

Долговая нагрузка соответствует принятой финансовой организацией и Фондом оценки платежеспособности.

2.5. Валюта

Рубли Российской Федерации

3. Регистрация и сроки рассмотрения заявки на Поручительство Фонда

Срок рассмотрения Заявки Фондом, после ее регистрации, составляет не более 3 (трех) рабочих дней.

Регистрация Заявки Фондом осуществляется:

- до 11 часов 00 минут местного времени, при условии соответствующего комплекта документов (п.13 Требования к документам по Заявке на поручительство Фонда);

- после 11 часов 00 минут местного времени, срок рассмотрения заявки и прилагаемых документов исчисляется со следующего рабочего дня.

4. Срок действия Поручительства

По решению Фонда

5. Дата начала действия Поручительства

С момента подписания Договора поручительства

6. Дата окончания действия Поручительства

Срок действия договора поручительства согласовывается сторонами в календарных днях с учетом срока действия кредитного договора/договора о предоставлении банковской гарантии (Срок кредита/банковской гарантии + 120/60 дней / Точная дата + 120/60 дней).

1. ПАО Сбербанк. Предельные сроки предоставления поручительства в привязке к рейтингу Заемщика/Принципала в соответствии с условиями, установленными Корпорацией и согласно моделям ПАО Сбербанк:

Для заемщиков подсегмента «Корпоративный бизнес» с рейтингом, определенным согласно модели Банка «Корпоративные клиенты - резиденты РФ»

С 1 по 13 уровень рейтинга по обязательствам, срок которых не превышает 180 месяцев;

14 по обязательствам, срок которых не превышает 156 месяцев;

15 по обязательствам, срок которых не превышает 84 месяца;

16 по обязательствам, срок которых не превышает 60 месяцев;

17 по обязательствам, срок которых не превышает 24 месяца.

Для заемщиков подсегмента «Микро и Малый бизнес», с рейтингом, определенным согласно модели Банка «Интегральная рейтинговая модель клиентов риск сегмента «Малый бизнес»

С 1 по 14 уровень рейтинга по обязательствам, срок которых не превышает 120 месяцев;

15 по обязательствам, срок которых не превышает 84 месяца;

16 по обязательствам, срок которых не превышает 48 месяцев;

17 по обязательствам, срок которых не превышает 24 месяца.

В случае наличия на дату окончания поручительства Фонда, просроченной задолженности по кредитному договору/договору о предоставлении банковской гарантии, о которой, Фонд был уведомлен Финансовой организацией письменно, Поручительство Фонда считается автоматически продленным на 120 календарных дней от даты окончания первоначального срока поручительства.

По рейтингам 18, 19, 20, 21, 22, 23, 24, 25, 26 поручительство не предоставляются вне зависимости от сроков обязательств

2. АО «Россельхозбанк».

Предельные сроки предоставления поручительства в привязке к рейтингу Заемщика в соответствии с условиями, установленными Корпорацией и согласно рейтингу АО «Россельхозбанк»:

По обязательствам подсегмента «МСБ60+» предоставляться поручительства в соответствии со следующими условиями:

рейтинг 1+,1,1-,2+,2,2-,3+,3,3-,4+,4,4-,5+,5,5-,6+ по обязательствам, срок которых не превышает 96 месяцев;

Рейтинг 6 по обязательствам, срок которых не превышает 12 месяцев.

По рейтингам 6-,7+,7,7- поручительства не предоставляются вне зависимости от сроков обязательств

В случае наличия на дату окончания поручительства Фонда, просроченной задолженности по кредитному договору о которой, Фонд был уведомлен Финансовой организацией письменно, Поручительство Фонда считается автоматически продленным на 120 календарных дней от даты окончания первоначального срока поручительства.

3. ПАО «АК БАРС» БАНК. Предельные сроки предоставления поручительства в привязке к рейтингу Заемщика в соответствии с условиями, установленными Корпорацией и согласно моделям ПАО «АК БАРС» БАНК:

Для заемщиков подсегмента «Малый бизнес Ускоренная программа кредитования» ПАО «АК БАРС» БАНК, с рейтингом, определенным согласно модели Банка:

А, ВВВ, ВВ+, ВВ, В, В- по обязательствам, срок которых не превышает 120 месяцев;

ССС+, ССС по обязательствам, срок которых не превышает 12 месяцев;

В случае наличия на дату окончания поручительства Фонда, просроченной задолженности по кредитному договору о которой, Фонд был уведомлен Финансовой организацией письменно, Поручительство Фонда считается автоматически продленным на 120 календарных дней от даты окончания первоначального срока поручительства.

По рейтингам ССС-, СС+, СС, С, D поручительство не предоставляются вне зависимости от сроков обязательств.

4. Банк ВТБ (ПАО). Предельные сроки предоставления поручительства в привязке к рейтингу Заемщика в соответствии с условиями, установленными согласно модели Банка ВТБ (ПАО), «Модель оценки кредитного риска»:

- для подсегмента «Стандартный»:

с рейтингом А, В по обязательствам, срок которых не превышает 120 месяцев;

с рейтингом С в рамках продукта «Инвестиционный», а также по обязательствам, срок которых не превышает 12 месяцев;

- для подсегмента «ВТБ ВС СМБ» сроком до 84 месяцев с рейтингом А1, А2, А3, В1, В2, В3.

В случае наличия на дату окончания поручительства Фонда, просроченной задолженности по кредитному договору о которой, Фонд был уведомлен Финансовой организацией письменно, Поручительство Фонда считается автоматически продленным на 120 календарных дней от даты окончания первоначального срока поручительства. По рейтингам D поручительство не предоставляются вне зависимости от сроков обязательств.

7. Максимальный размер и ответственность Фонда

Размер одного поручительства Фонда составляет до 15 млн. рублей от суммы основного долга по кредитному договору/договору о предоставлении банковской гарантии для ПАО Сбербанк, АО «Россельхозбанк», ПАО Банк «ВТБ». Для ПАО «АК Барс» Банка размер одного поручительства Фонда составляет от 25 млн. рублей до 50 млн. рублей от суммы основного долга по кредитному договору.

Без участия АО «Корпорация «МСП» - 50%.

7.1. Ответственность Фонда при участии АО «Корпорация МСП»

Гарантия АО Корпорации «МСП» и поручительство Фонда совместно обеспечивают финансовое обязательство субъекта МСП, Самозанятых (без учета процентов за пользование Кредитом/банковской гарантии/займом/лизингом (иным договорам кредитного характера) и иных платежей:

- до 70% суммы основного долга;

- до 75% суммы основного долга для Субъектов МСП приоритетных направлений;

- до 90% суммы основного долга для Субъектов МСП приоритетных направлений, являющихся Начинающими предпринимателями.

При этом Поручительство Фонда предоставляется в размере 20% от общей суммы требуемого гарантийного обеспечения (с Согарантией/ поручительством АО «Корпорация «МСП» по «Зонтичному» механизму), но не более максимального объема единовременно выдаваемого поручительства, если общая сумма требуемого гарантийного обеспечения не более 25 млн. рублей.

8. Совокупный объем действующих поручительств

Совокупный объем действующих поручительств в рамках данного продукта в отношении одного Заемщика/Принципала не может превышать 15 млн. рублей, для ПАО Банк «АК Барс» не может превышать 50 млн. рублей.

Совокупный объем действующих поручительств (по всем финансовым обязательствам, взятым под поручительство Фонда) в отношении одного Субъекта МСП не может превышать 100 млн. рублей, в отношении группы связанных компаний (аффилированных с Субъектом МСП организаций, в том числе и начинающим предпринимателем, входящим в группу компании) не может превышать 120 млн. рублей, в том числе:

а) на пополнение оборотных средств:

- до 50 млн. рублей на одного Субъекта МСП и до 100 млн. рублей для группы связанных компаний;

- до 100 млн. рублей на одного Субъекта МСП, осуществляющего деятельность в области высоких технологий и имеющего подтверждение о соответствии нормам Постановления правительства РФ № 469 от 25.03.2022 г.;

б) на банковские гарантии, инвестиционные проекты и вложения во внеоборотные активы:

- до 100 млн. рублей на одного Субъекта МСП и до 120 млн. рублей – для группы связанных компаний:

- приобретение объектов недвижимости (в т.ч. земельных участков) и участие в долевом строительстве объектов недвижимости для использования в целях производства, торговли или оказания услуг, а также размещения офисных помещений;

- расходы по капитальному и текущему ремонту помещений;

- приобретение и ремонт оборудования и транспортных средств;

- приобретение лицензионного программного обеспечения;

- приобретение крупного рогатого скота, овец, коз, племенных лошадей).

в) - до 25 млн. рублей - на проектное финансирование.

Совокупный объем действующих поручительств (по всем финансовым обязательствам, взятым под поручительство Фонда), по продуктам, со сроком рассмотрения 1 день, не может превышать 25,0 млн. рублей.

9. Вознаграждение за Поручительство

1% годовых от суммы, обеспечиваемой поручительством Фонда для организаций основным видом деятельности которых является оптовая и розничная торговля, за весь срок с момента подписания договора.

0,75% годовых от суммы, обеспеченной поручительством Фонда для иных субъектов МСП, за весь срок с момента подписания договора.

10. Порядок уплаты вознаграждения

Единовременно не позднее 3 (Трех) рабочих дней с даты подписания договора поручительства.

11. Требования к Заемщику/Принципалу

1. Зарегистрированным на территории Новосибирской области.

2. Субъект малого и среднего предпринимательства (далее – Субъект МСП) – потребительский кооператив, коммерческая организация (за исключением государственных и муниципальных унитарных предприятий), внесенная в единый государственный реестр юридических лиц и/или физическое лицо, внесенное в единый государственный реестр индивидуальных предпринимателей и осуществляющее предпринимательскую деятельность без образования юридического лица и/или крестьянское (фермерское) хозяйство, соответствующие требованиям Федерального Закона от 24.07.2007 № 209-ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации».

3. Наличие Субъекта МСП в Едином реестре субъектов малого и среднего предпринимательства.

4. По состоянию на любую дату в течение периода, равного 30 календарным дням, предшествующего дате заключения договора поручительства, отсутствует просроченная задолженность по налогам, сборам и иным обязательным платежам в бюджеты бюджетной системы Российской Федерации, превышающая 50 тыс. рублей. Указанная информация может быть подтверждена Банком.

5. Имеющим по данным бухгалтерской отчетности за последний календарный год, а для начинающих предпринимателей, в зависимости от даты регистрации – за отчетный период или за промежуточный отчетный период положительный финансовый результат и положительные чистые активы.

6. В отношении субъекта МСП не применяются процедуры несостоятельности (банкротства), в том числе наблюдение, финансовое оздоровление, внешнее управление, конкурсное производство, либо аннулирование или приостановление действия лицензии (в случае, если деятельность подлежит лицензированию).

7. Не находящихся в процессе реорганизации, изменения состава учредителей/ акционеров/ бенефициаров. С момента завершения реорганизации, изменения состава учредителей/акционеров/бенефициаров прошло не менее 3 месяцев.

8. Не имеющим за 180 дней, предшествующих дате обращения за получением поручительства Фонда нарушений условий ранее заключенных кредитных договоров, договоров банковской гарантии, договоров лизинга (допускается суммарная просрочка сроком до 15 дней).

9. Предоставившим финансовой организации солидарное поручительство субъекта МСП, учредителя(ей), ((юридические и физические лица) в совокупности, контролирующие более 50% долей субъекта МСП) на всю сумму обязательств по обеспечиваемому финансовому обязательству.

10. Уплатившим Фонду в установленном договором поручительства порядке вознаграждение за получение поручительства Фонда.

11. На дату подачи заявки на предоставление поручительства отсутствует задолженность перед работниками (персоналом) по заработной плате более трех месяцев.

12. Сумма действующих исков и/или действующих исполнительных листов составляет меньше 25% от капитала.

12. Требования к Банку/Гаранту

Заключившие Соглашения о сотрудничестве с Фондом по предоставлению поручительств по кредитным договорам/договорам о предоставлении банковской гарантии

13. Требования к документам по Заявке на Поручительство Фонда

Банк направляет в Фонд пакет документов, состоящий из:

1. Сопроводительное письмо (по типовой форме Фонда);

2. Заявка на получение Поручительства Фонда от Финансовой организации (по типовой форме Фонда);

3. Анкета-заявка от Субъекта МСП (по типовой форме Фонда);

4. Проект решения (в случае если решение Фонда необходимо до решения Банка) или подтверждение принятия решения с указанием всех условий со всеми изменениями, вносимыми в решение с момента его принятия до момента направления заявки в Фонд.

5. Копии правоустанавливающих документов, в том числе.

5.1. Для индивидуальных предпринимателей:

5.1.1. Паспорт заявителя и представителя заявителя (в случае его наличия) (все страницы, в т.ч. незаполненные);

5.1.2. Карточка образцов подписей и оттиска печати (при наличии);

5.1.3. Лицензии на право осуществления деятельностью, подлежащей лицензированию (в случае их наличия);

5.1.4. Копия справки из ИФНС по форме КНД 1120101 подтверждающую, что по состоянию на любую дату в течение периода, равного 30 календарным дням, предшествующего дате заключения договора поручительства, отсутствует просроченная задолженность по налогам, сборам и иным обязательным платежам в бюджеты бюджетной системы Российской Федерации, превышающая 50 тыс. рублей (не предоставляется: при введении режима повышенной готовности; при заполнении соответствующих данных в заявке) (для актуализации данных, возможна справка ФНС по другой форме, Принтскрин из личного кабинета ФНС (с четко видимыми ИНН и датой Принтскрина), справка Финансовой организации);

5.1.5. Документ, подтверждающий отсутствие задолженности перед работниками (персоналом) по заработной плате, срок невыплаты которой составляет более 3 месяцев (не предоставляется при заполнении соответствующих данных в заявке);

5.1.6. Копию сведений о среднесписочной численности работников за предшествующий календарный год, предоставляемые в налоговые органы в составе расчета по страховым взносам (форма по КНД 1151111) с отметкой налогового органа, заверенные Заёмщиком (на 01 января текущего года) (для начинающих предпринимателей – при наличии) (Копия 1-ой страницы Расчета по страховым взносам (РСВ), код 34);

5.1.7. Справка от Банка (в свободной форме) (или копия справки), о том, что Заемщик не допускал по финансовым обязательствам за последние 180 дней, предшествующих дате обращения за получением поручительства Фонда, просроченных платежей по основному долгу и/или процентам суммарной продолжительностью более 15 дней (не предоставляется при заполнении соответствующих данных в заявке).

5.2. Для юридических лиц:

5.2.1. Устав (в последней редакции);

5.2.2. Документ(ы), подтверждающий(ие) полномочия органов управления юридического лица, в т.ч. руководителя;

5.2.3. Копии паспортов учредителей, представителей юридического лица, в т.ч. единоличного исполнительного органа организации (все страницы, в т.ч. незаполненные);

5.2.4. Решения органов управления и коллегиальных исполнительных органов, подтверждающие право на заключение кредитной и обеспечительной сделок и одобрения этих сделок (если необходимо) (допускается принятие решения о выдаче поручительства без предоставления указанных решений с отлагательным условием их предоставления до выдачи поручительства);

5.2.5. Карточка образцов подписей и оттиска печати (при наличии);

5.2.6. Лицензии на право осуществления деятельности, подлежащей лицензированию (в случае их наличия);

5.2.7. Копия справки из ИФНС по форме КНД 1120101 подтверждающую, что по состоянию на любую дату в течение периода, равного 30 календарным дням, предшествующего дате заключения договора поручительства, отсутствует просроченная задолженность по налогам, сборам и иным обязательным платежам в бюджеты бюджетной системы Российской Федерации, превышающая 50 тыс. рублей (не предоставляется: при введении режима повышенной готовности; при заполнении соответствующих данных в заявке) (для актуализации данных, возможна справка ФНС по другой форме, Принтскрин из личного кабинета ФНС (с четко видимыми ИНН и датой Принтскрина), справка Финансовой организации);

5.2.8. Документ, подтверждающий отсутствие задолженности перед работниками (персоналом) по заработной плате, срок невыплаты которой составляет более 3 месяцев (не предоставляется при заполнении соответствующих данных в заявке);

5.2.9. Копию сведений о среднесписочной численности работников за предшествующий календарный год, предоставляемые в налоговые органы в составе расчета по страховым взносам (форма по КНД 1151111) с отметкой налогового органа, заверенные Заёмщиком (на 01 января текущего года) (для начинающих предпринимателей при наличии) (Копия 1-ой страницы Расчета по страховым взносам (РСВ), код 34);

5.2.10. Справка от Банка (в свободной форме) (или копия справки), о том, что Заемщик не допускал по финансовым обязательствам за последние 180 дней, предшествующих дате обращения за получением поручительства Фонда, просроченных платежей по основному долгу и/или процентам суммарной продолжительностью более 15 дней (не предоставляется при заполнении соответствующих данных в заявке).

6. Название Модели (рейтинговая или скоринговая модель, используемая Банком в кредитном процессе) и значение рейтинга, значения входных параметров Модели (если данная информация не указана в иных предоставляемых в Фонд документах или в Фонд не передано письмо банка о неприменении рейтинговых моделей в кредитном процессе).

Для оптимизации документооборота, сроков рассмотрения заявок и принятия решения Фондом, копии документов направляются на электронный адрес Фонда garant@fond54.ru или info@fondmsp.ru с последующей передачей оригинальных документов в момент подписания оригинала договора поручительства Фондом. Передаваемые документы должны быть заверены печатью (штампом) финансовой организации и подписью уполномоченного сотрудника финансовой организации. Пакет документов на получение поручительства Фонда может быть подан по системе электронного документооборота, а также на Цифровой платформе МСП (при наличии соответствующего функционала).

14. Действие продукта

Продукт Фонда «Поручительство без повторного андеррайтинга» действует бессрочно, но может быть приостановлен при достижении максимального уровня дефолтности в рамках Механизма в размере 2,5 %.