Поручительство без повторного андеррайтинга

1. Целевое назначение поручительства

По заключаемым кредитным договорам и договорам банковской гарантии, заключаемым с банками:

1. ПАО Сбербанк для подсегмента Банка:

- «Корпоративный бизнес» в рамках продуктов «Пополнение оборотных средств», «Инвестиционное кредитование»;

- «Микро и Малый бизнес» в рамках продуктов «Инвестиционный кредит», «Оборотный кредит», «Овердрафтный кредит», «Кредит на проект» и «Гарантий».

2. ПАО Банк ФК «Открытие» для подсегмента Банка «Микробизнес, малый бизнес, средний бизнес» в рамках продуктов «Универсальный», «Целевой», «Возобновляемая кредитная линия», «Овердрафт», «Контракт»

3. АО «Россельхозбанк» по заемщикам согласно модели Банка «Методика расчета внутренних кредитных рейтингов корпоративных заемщиков АО «Россельхозбанк» с выручкой более 60 млн.рублей».

4. ПАО «АК БАРС» БАНК для подсегмента «Малый бизнес Ускоренная программа кредитования» клиентского сегмента «Малый бизнес» в рамках продуктов «АК БАРС – Оборотный», «АК БАРС – Контракт», «АК БАРС – Аукцион», «АК БАРС – Недвижимость», «АК БАРС – Развитие», «АК БАРС – Автобизнес», «АК БАРС – Земледелие», «Пилотный проект по кредитованию сельхозтоваропроизводителей».

5. Банк «ВТБ» (ПАО):

- для подсегмента «Стандартный» клиентского сегмента «Средний и малый бизнес» в рамках продуктов «Оборотный», «Оборотный. Урожайный бизнес_спец.условия», «Инвестиционный», «Целевой» с учетом следующих условий.»;

- для подсегмента «ВТБ ВС СМБ» клиентского сегмента «Верхний сегмент категории «Средний и малый бизнес» в рамках кредитных продуктов «разовый кредит», «Кредитная линия с лимитом выдачи/задолженности», «Овердрафт», «Рамочные кредитные соглашения без обязательства Банка по выдаче кредитных средств (кредитные линии uncommitted lines, группа кредитов без обязательств)».

 

2 . Требования к условиям предоставления кредита:  

2.1. Целевое использование 

Цели, связанные с предоставлением поручительства Фонда Заемщикам/Принципалам по продуктам Банков, для которых АО «Корпорация «МСП» предоставлен допуск к механизму гарантийной поддержки без повторного андеррайтинга, с предельным уровнем рейтинга

 

2.2. Форма кредитования

По заключаемым Заемщиками/Принципалами с Банком кредитным договорам и договорам о предоставлении банковской гарантии.

2.3. Обеспечение

1. Залоговое обеспечение согласно требованиям Банка.

2. Предоставление Банку солидарного поручительства Заемщика/Принципала, директора, учредителя(ей), связанных компаний, собственников бизнеса (конечных бенефициаров) на всю сумму обязательств по кредитному договору.

2.4. Валюта 

Рубли Российской Федерации

3. Срок рассмотрения заявок на Поручительство Фонда

Сроки рассмотрения заявок Фондом при условии комплектности документов, и времени предоставления заявки до 11 часов 00 минут местного времени составляют:

- не более 3 (трех) рабочих дней.

При предоставлении заявки после 11 часов 00 минут местного времени, срок рассмотрения заявки и прилагаемых документов исчисляется со следующего рабочего дня.

 

4. Срок действия поручительства

По решению Гарантийного фонда НСО

 

5. Дата начала действия Поручительства

С момента подписания Договора поручительства

 

6. Дата окончания действия Поручительства

Срок действия договора поручительства согласовывается сторонами в календарных днях с учетом срока действия кредитного договора/договора о предоставлении банковской гарантии (Срок кредита/банковской гарантии + 120/60 дней / Точная дата  + 120/60 дней).

1. ПАО Сбербанк. Предельные сроки предоставления поручительства в привязке к рейтингу Заемщика/Принципала в соответствии с условиями, установленными Корпорацией и согласно моделям ПАО Сбербанк:

Для заемщиков подсегмента «Корпоративный бизнес» с рейтингом, определенным согласно модели Банка «Корпоративные клиенты - резиденты РФ»

С 1 по 13 уровень рейтинга по обязательствам, срок которых не превышает 180 месяцев;

14 по обязательствам, срок которых не превышает 156 месяцев;

15 по обязательствам, срок которых не превышает 84 месяца;

16 по обязательствам, срок которых не превышает 60 месяцев;

17 по обязательствам, срок которых не превышает 24 месяца.

 

Для заемщиков подсегмента «Микро и Малый бизнес», с рейтингом, определенным согласно модели Банка «Интегральная рейтинговая модель клиентов риск сегмента «Малый бизнес»

С 1 по 14 уровень рейтинга по обязательствам, срок которых не превышает 120 месяцев;

15 по обязательствам, срок которых не превышает 84 месяца;

16 по обязательствам, срок которых не превышает 48 месяцев;

17 по обязательствам, срок которых не превышает 24 месяца.

 

В случае наличия на дату окончания поручительства Фонда, просроченной задолженности по кредитному договору/договору о предоставлении банковской гарантии, о которой, Фонд был уведомлен Финансовой организацией письменно, Поручительство Фонда считается автоматически продленным на 120 календарных дней от даты окончания первоначального срока поручительства.

 

По рейтингам 18, 19, 20, 21, 22, 23, 24, 25, 26 поручительство не предоставляются вне зависимости от сроков обязательств

 

2. ПАО Банк «ФК Открытие». Предельные сроки предоставления поручительства в привязке к рейтингу Заемщика в соответствии с условиями, установленными Корпорацией и согласно моделям ПАО Банк ФК «Открытие»:

Для заемщиков подсегмента «Микробизнес, малый бизнес, средний бизнес», с рейтингом, определенным согласно модели Банка

С 1 по 13 уровень рейтинга по обязательствам, срок которых не превышает 120 месяцев;

14 -19 по обязательствам, срок которых не превышает 48 месяцев (не менее 75%);

14 -19 по обязательствам, срок которых более 48 месяцев и не превышает 120 месяцев (не более 25%);

20 по обязательствам, срок которых не превышает 48 месяцев (не более 25%).

В случае наличия на дату окончания поручительства Фонда, просроченной задолженности по кредитному договору о которой, Фонд был уведомлен Финансовой организацией письменно, Поручительство Фонда считается автоматически продленным на 120 календарных дней от даты окончания первоначального срока поручительства.

 

По рейтингам 21, 22, 23, 24, 25, 26, 27, 28, 29, 30, 31 поручительство не предоставляются вне зависимости от сроков обязательств.

 

3. АО «Россельхозбанк». Предельные сроки предоставления поручительства в привязке к рейтингу Заемщика в соответствии с условиями, установленными Корпорацией и согласно рейтингу АО «Россельхозбанк»:

По обязательствам подсегмента «МСБ60+» предоставляться поручительства в соответствии со следующими условиями:

рейтинг 1+,1,1-,2+,2,2-,3+,3,3-,4+,4,4-,5+,5,5-,6+ по обязательствам, срок которых не превышает 96 месяцев;

 

рейтинг 6 по обязательствам, срок которых не превышает 12 месяцев.

По рейтингам 6-,7+,7,7- поручительства не предоставляются вне зависимости от сроков обязательств.

 

В случае наличия на дату окончания поручительства Фонда, просроченной задолженности по кредитному договору о которой, Фонд был уведомлен Финансовой организацией письменно, Поручительство Фонда считается автоматически продленным на 120 календарных дней от даты окончания первоначального срока поручительства.

 

4. ПАО «АК БАРС» БАНК. Предельные сроки предоставления поручительства в привязке к рейтингу Заемщика в соответствии с условиями, установленными Корпорацией и согласно моделям ПАО «АК БАРС» БАНК:

 

Для заемщиков подсегмента «Малый бизнес Ускоренная программа кредитования» ПАО «АК БАРС» БАНК, с рейтингом, определенным согласно модели Банка:

А, ВВВ, ВВ+, ВВ, В, В- по обязательствам, срок которых не превышает 120 месяцев;

ССС+, ССС по обязательствам, срок которых не превышает 12 месяцев;

 

В случае наличия на дату окончания поручительства Фонда, просроченной задолженности по кредитному договору о которой, Фонд был уведомлен Финансовой организацией письменно, Поручительство Фонда считается автоматически продленным на 120 календарных дней от даты окончания первоначального срока поручительства.

 

По рейтингам ССС-, СС+, СС, С, D поручительство не предоставляются вне зависимости от сроков обязательств.

 

5. Банк ВТБ (ПАО). Предельные сроки предоставления поручительства в привязке к рейтингу Заемщика в соответствии с условиями, установленными согласно модели Банка ВТБ (ПАО), «Модель оценки кредитного риска»:

- для подсегмента «Стандартный»:

 с рейтингом А, В по обязательствам, срок которых не превышает 120 месяцев;

 с рейтингом С в рамках продукта «Инвестиционный», а также по обязательствам, срок которых не превышает 12 месяцев;

- для подсегмента «ВТБ ВС СМБ» сроком до 84 месяцев с рейтингом А1, А2, А3, В1, В2, В3.

В случае наличия на дату окончания поручительства Фонда, просроченной задолженности по кредитному договору о которой, Фонд был уведомлен Финансовой организацией письменно, Поручительство Фонда считается автоматически продленным на 120 календарных дней от даты окончания первоначального срока поручительства.

По рейтингам D поручительство не предоставляются вне зависимости от сроков обязательств.

 

7. Максимальная ответственность Фонда

Размер одного поручительства Фонда составляет до 15 млн. рублей от суммы основного долга по кредитному договору/договору о предоставлении банковской гарантии для ПАО Сбербанк, ПАО Банк «ФК Открытие», АО «Россельхозбанк», ПАО Банк «ВТБ». Для ПАО «АК Барс» Банка размер одного поручительства Фонда составляет от 25 млн. рублей до 50 млн. рублей от суммы основного долга по кредитному договору.

 

1. Без участия АО «Корпорация «МСП» - 50%;

2.  Поручительство Фонда по обязательству Заемщика, обеспеченного поручительством АО «Корпорация МСП», при обеспечении исполнения обязательств Заемщика в рамках одного договора, предоставляется за вычетом размера участия АО «Корпорация МСП» при условии, что совместное обеспечение составит:

-До 70% от текущей суммы основного долга по Кредитному договору;

-До 85% от текущей суммы основного долга по Кредитному договору в рамках следующих приоритетных направлений кредитования субъектов МСП:

– кредитование субъектов МСП, осуществляющих деятельность в области сельского хозяйства (субъекты МСП, осуществляющие в качестве основного вида деятельности деятельность в сфере сельского хозяйства, охоты, лесного хозяйства, рыбоводства и рыболовства, а также переработки сельскохозяйственного сырья (в соответствии с собирательной классификационной группировкой видов экономической деятельности «Агропромышленный комплекс», приведенной в приложении № 1 к приказу Минсельхоза России от 29.04.2016 № 168 «Об утверждении собирательных классификационных группировок «Агропромышленный комплекс»), субъектов МСП – операторов проекта «Фермерский островок», реализуемого Корпорацией совместно с органами исполнительной власти субъектов Российской Федерации по взаимному согласованию;

- До 90% от текущей суммы основного долга по Кредитному договору, заключенному с Начинающим предпринимателем»/ Молодым предпринимателем.

 

Поручительство Фонда при предоставлении согарантии, совместно с гарантией АО «Корпорация «МСП», обеспечивают исполнение обязательств Заемщика:

- До 75% текущей суммы основного долга по кредитному договору, за пользование кредитом по обязательствам Заемщика.

- До 90% текущей суммы основного долга по кредитному договору заключенному с Начинающим предпринимателем

При этом поручительство Фонда предоставляется в размере 20% об общей суммы требуемого гарантийного обеспечения, если общая сумма требуемого гарантийного обеспечения составляет не более 25 млн. рублей. Если общая сумма требуемого гарантийного обеспечения составляет более 25 млн. рублей, то поручительство Фонда предоставляется в размере не более максимального объема единовременно выдаваемого поручительства в отношении Заемщика.

8. Совокупный объем действующих поручительств

Совокупный объем действующих поручительств в рамках данного продукта в отношении одного Заемщика/Принципала не может превышать 15 млн. рублей, для ПАО АК Барс Банка не может превышать более 50 млн. рублей.

 

9. Вознаграждение за поручительство 

1% годовых от суммы, обеспечиваемой поручительством Фонда для организаций основным видом деятельности которых является оптовая и розничная торговля, за весь срок с момента подписания договора.

0,75% годовых от суммы, обеспеченной поручительством Фонда для иных субъектов МСП, за весь срок с момента подписания договора

 

10. Порядок уплаты вознаграждения 

Единовременно не позднее 3 (Трех) рабочих дней с даты подписания договора поручительства.

Возможно, по графику платежей, в зависимости от срока поручительства.

В случае выбора Заемщиком/Принципалом и/или Финансовой организацией варианта оплаты по дополнительному соглашению, то оплата вознаграждения производится по дополнительному соглашению, заключенному между Фондом, Финансовой организацией и Заемщиком/Принципалом, исходя из размера обеспечиваемого поручительством Фонда обязательства, на момент подписания соответствующего дополнительного соглашения на срок, согласованный сторонами.

 

11. Требования к Заемщику

1. Зарегистрированным на территории Новосибирской области.

2. Субъект малого и среднего предпринимательства (далее – Субъект МСП) – потребительский кооператив, коммерческая организация (за исключением государственных и муниципальных унитарных предприятий), внесенная в единый государственный реестр юридических лиц и/или физическое лицо, внесенное в единый государственный реестр индивидуальных предпринимателей и осуществляющее предпринимательскую деятельность без образования юридического лица и/или крестьянское (фермерское) хозяйство, соответствующие требованиям Федерального Закона от 24.07.2007 № 209-ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации».

3. Наличие Субъекта МСП в Едином реестре субъектов малого и среднего предпринимательства.

4 По состоянию на любую дату в течение периода, равного 30 календарным дням, предшествующего дате заключения договора поручительства, отсутствует просроченная задолженность по налогам, сборам и иным обязательным платежам в бюджеты бюджетной системы Российской Федерации, превышающая 50 тыс. рублей. Указанная информация может быть подтверждена Банком.

5. Имеющим по данным бухгалтерской отчетности за последний календарный год, а для начинающих предпринимателей, в зависимости от даты регистрации – за отчетный период или за промежуточный отчетный период положительный финансовый результат и положительные чистые активы.

6. В отношении субъекта МСП не применяются процедуры несостоятельности (банкротства), в том числе наблюдение, финансовое оздоровление, внешнее управление, конкурсное производство, либо аннулирование или приостановление действия лицензии (в случае, если деятельность подлежит лицензированию).

7. Не имеющим за 180 дней, предшествующих дате обращения за получением поручительства Фонда нарушений условий ранее заключенных кредитных договоров, договоров банковской гарантии, договоров лизинга (допускается суммарная просрочка сроком до 15 дней).

8. Предоставившим финансовой организации солидарное поручительство субъекта МСП, учредителя(ей), ((юридические и физические лица) в совокупности, контролирующие более 50% долей субъекта МСП) на всю сумму обязательств по обеспечиваемому финансовому обязательству.

9. Уплатившим Фонду в установленном договором поручительства порядке вознаграждение за получение поручительства Фонда.

10. На дату подачи заявки на предоставление поручительства отсутствует задолженность перед работниками (персоналом) по заработной плате более трех месяцев.

12. Требования к Банку

Заключившие Соглашения о сотрудничестве с Гарантийным фондом НСО по предоставлению поручительств по кредитным договорам

 

13. Требования к документам по Заявке на Поручительство Фонда

Банк вместе с сопроводительным письмом (Исх.№, дата) предоставляет Заявку на получение Поручительства Фонда, с указанием предоставления поручительства по продукту «Поручительство без повторного андеррайтинга».

Одновременно с Заявкой Банк направляет в Фонд следующие документы:

1. Проект решения (в случае если решение Фонда необходимо до решения Банка) или подтверждение принятия решения с указанием всех условий со всеми изменениями, вносимыми в решение с момента его принятия до момента направления заявки в Фонд.

2. Копии правоустанавливающих документов Заемщика, в том числе.

2.1. Для индивидуальных предпринимателей:

- свидетельство о государственной регистрации физического лица в качестве индивидуального предпринимателя (ОГРН);

- свидетельство о постановке на учет физического лица в налоговом органе на территории Российской Федерации (ИНН);

- выписка из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей, содержащую сведения, предусмотренные п. 1 ст. 5 Федерального закона от 08.08.2001 г. № 129-ФЗ «О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей», выданную налоговым органом не ранее 1 (Одного) месяца до даты принятия заявления на предоставление поддержки (заверенная Банком копия) (указанные сведения могут быть представлены Банком в виде выписки, сформированной из общедоступных источников (сайт в сети «Интернет» Федеральной налоговой службы, сайт в сети «Интернет» Системы профессионального анализа рынков и компаний (СПАРК));

- паспорт заявителя и представителя заявителя (в случае его наличия) (все страницы, в т.ч. незаполненные);

- карточка образцов подписей и оттиска печати;

- лицензии на право осуществления деятельностью, подлежащей лицензированию (в случае их наличия);

- копия справки из ИФНС по форме КНД 1120101 подтверждающую, что по состоянию на любую дату в течение периода, равного 30 календарным дням, предшествующего дате заключения договора поручительства, отсутствует просроченная задолженность по налогам, сборам и иным обязательным платежам в бюджеты бюджетной системы Российской Федерации, превышающая 50 тыс. рублей (не предоставляется при введении режима повышенной готовности);

-документ, подтверждающий отсутствие задолженности перед работниками (персоналом) по заработной плате, срок невыплаты которой составляет более 3 месяцев;

- копию сведений о среднесписочной численности работников за предшествующий календарный год, предоставляемые в налоговые органы в составе расчета по страховым взносам (форма по КНД 1151111) с отметкой налогового органа, заверенные Заёмщиком (на 01 января текущего года) (для начинающих предпринимателей – при наличии);

- справка от Банка (в свободной форме) (или копия справки), о том, что Заемщик не допускал по финансовым обязательствам за последние 180 дней, предшествующих дате обращения за получением поручительства Фонда, просроченных платежей по основному долгу и/или процентам суммарной продолжительностью более 15 дней.

2.2. Для юридических лиц:

- свидетельство о государственной регистрации юридического лица (ОГРН)

- свидетельство о постановке на учет российской организации в налоговом органе по месту нахождения на территории Российской Федерации (ИНН

- выписка из Единого государственного реестра юридических лиц, содержащую сведения, предусмотренные п. 1 ст. 5 Федерального закона от 08.08.2001 г. № 129-ФЗ «О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей», выданная налоговым органом не ранее 1 (одного) месяца до даты принятия заявления на предоставление поддержки (заверенная Банком копия) (указанные сведения могут быть представлены Банком в виде выписки, сформированной из общедоступных источников (сайт в сети «Интернет» Федеральной налоговой службы, сайт в сети «Интернет» Системы профессионального анализа рынков и компаний (СПАРК));

- устав (в последней редакции);

- документ(ы), подтверждающий(ие) полномочия органов управления юридического лица, в т.ч. руководителя;

- копии паспортов учредителей, представителей юридического лица, в т.ч. единоличного исполнительного органа организации (все страницы, в т.ч. незаполненные);

- решения органов управления и коллегиальных исполнительных органов, подтверждающие право на заключение кредитной и обеспечительной сделок и одобрения этих сделок (если необходимо) (допускается принятие решения о выдаче поручительства без предоставления указанных решений с отлагательным условием их предоставления до выдачи поручительства);

- карточка образцов подписей и оттиска печати;

- лицензии на право осуществления деятельности, подлежащей лицензированию (в случае их наличия);

- копия справки из ИФНС по форме КНД 1120101 подтверждающую, что по состоянию на любую дату в течение периода, равного 30 календарным дням, предшествующего дате заключения договора поручительства, отсутствует просроченная задолженность по налогам, сборам и иным обязательным платежам в бюджеты бюджетной системы Российской Федерации, превышающая 50 тыс. рублей (не предоставляется при введении режима повышенной готовности);

-документ, подтверждающий отсутствие задолженности перед работниками (персоналом) по заработной плате, срок невыплаты которой составляет более 3 месяцев;

- копию сведений о среднесписочной численности работников за предшествующий календарный год, предоставляемые в налоговые органы в составе расчета по страховым взносам (форма по КНД 1151111) с отметкой налогового органа, заверенные Заёмщиком (на 01 января текущего года) (для начинающих предпринимателей при наличии);

- справка от Банка (в свободной форме) (или копия справки), о том, что Заемщик не допускал по финансовым обязательствам за последние 180 дней, предшествующих дате обращения за получением поручительства Фонда, просроченных платежей по основному долгу и/или процентам суммарной продолжительностью более 15 дней.

3. Название Модели (рейтинговая или скоринговая модель, используемая Банком в кредитном процессе) и значение рейтинга, значения входных параметров Модели (если данная информация не указана в иных предоставляемых в Фонд документах или в Фонд не передано письмо банка о неприменении рейтинговых моделей в кредитном процессе).

Дополнительно к вышеуказанному перечню документов, представляются документы, предусмотренные условиями отдельных продуктов, согласно Каталогу продуктов Фонда.

Все документы должны быть заверены уполномоченным лицом Банка, в том числе с использованием электронной цифровой подписи в случае заключения между Фондом и Банком отдельного соглашения об организации защищенного электронного документооборота.

Для документов, подготовленных Банком-партнером, представляются заверенные копии и соответствующие им электронные файлы в формате Word (текстовые документы) и Excel (для созданных в Excel документов), предусматривающие возможность копирования из этих файлов.

14. Действие продукта

Продукт Фонда «Поручительство без повторного андеррайтинга» действует бессрочно, но может быть приостановлен при достижении максимального уровня дефолтности в рамках Механизма в размере 2,5 %.