Поручительство до 100 млн. рублей по кредитному договору

1. Целевое назначение поручительства и целевой сегмент

Поручительство предоставляется субъектам СМП:

1. По кредитным договорам и договорам банковской гарантии - Банкам;

2. По займам - Государственный фонд развития промышленности Новосибирской области (далее - ФРП НСО);

3. По договорам лизинга (финансовой аренды) - Лизинговые организации.

2. Требования к условиям предоставления финансового обязательства

2.1. Целевое использование

Цели, связанные с приобретением основных средств (оборудование, транспорт, недвижимость и пр.), строительство, реконструкция, ремонт, пополнение оборотных средств, на проектное финансирование, а также на рефинансирование/замещение* договоров кредитного характера. Также часть полученных от финансовой организации средств может быть направлена на уплату вознаграждения Фонду.

2.2. Форма финансового обязательства

По заключаемым и/или заключенным субъектами МСП с финансовыми организациями кредитным договорам и иным договорам кредитного характера:

- кредит;

- невозобновляемая кредитная линия;

- возобновляемая кредитная линия;

- овердрафт;

- банковская гарантия;

- лизинг;

- займ.

2.3. Обеспечение

1. Наличие залогового обеспечения, удовлетворяющего требованиям Финансовой организации.

2. В качестве собственного обеспечения Фонд допускает использовать приобретаемое имущество.

3. Предоставление Финансовой организации и/ или Фонду солидарного поручительства Субъекта МСП, директора, учредителя(ей), связанных компаний, собственников бизнеса (конечных бенефициаров) на всю сумму обязательств по кредитному договору, договору банковской гарантии, займа, лизинга.

2.4.Долговая нагрузка

Долговая нагрузка соответствует принятой финансовой организацией и Фондом оценки платежеспособности.

2.5. Валюта

Рубли Российской Федерации

3. Регистрация и сроки рассмотрения заявки на Поручительство Фонда

Регистрация Заявки Фондом осуществляется:

- до 11 часов 00 минут местного времени, при условии соответствующего комплекта документов (п.13

Требования к документам по Заявке на поручительство Фонда);

- после 11 часов 00 минут местного времени, срок рассмотрения заявки и прилагаемых документов исчисляется со следующего рабочего дня.

Срок рассмотрения Заявки Фондом, после ее регистрации, составляет:

- до 3 (трех) рабочих дня для заявки, по которой размер поручительства не превышает 5 млн. рублей;

- до 5 (пяти) рабочих дней для заявки, по которой размер поручительства составляет от 5 млн. до 25 млн. рублей;

- 10 (десять) рабочих дней для заявки, по которой размер поручительства составляет свыше 25 млн. рублей.

- в случае необходимости проведения экспертизы инвестиционного проекта, для целей реализации которого Субъект МСП обратился в Финансовую организацию за финансированием, срок рассмотрения заявок продлевается до получения результатов экспертизы.

4. Срок действия Поручительства

По решению Фонда

5. Дата начала действия Поручительства

С момента подписания Договора поручительства

6.Дата окончания действия Поручительства

Срок действия договора поручительства согласовывается сторонами в календарных днях с учетом срока действия кредитного договора/ банковской гарантии/ лизинга/ займа, либо на срок, согласованный сторонами, но не более срока поручительства превышающего 120 (сто двадцать) календарных дня, от даты, указанной в договоре поручительства, как дата окончания финансового обязательства.

7. Максимальная ответственность Фонда

Размер ответственности поручительства Фонда по финансовым обязательствам субъектов МСП:

1) До 50% от суммы основного долга по финансовому обязательству для всех субъектов МСП, независимо от цели финансирования.

2) До 70% суммы основного долга по финансовому обязательству:

- для субъектов МСП, основным видом деятельности которого является сфера обрабатывающего производства (коды ОКВЭД с 10 по 33);

- для субъектов МСП, зарегистрированных в Новосибирской области, за исключением города Новосибирска (но не более 10,0 млн. рублей совокупной ответственности Фонда);

3) До 80% от суммы основного долга по финансовому обязательству в отношении одного Заемщика/Принципала/Лизингополучателя - при введении режима повышенной готовности или режима чрезвычайной ситуации.

4) До 95% от суммы основного долга по финансовому обязательству, при условии, что стоимость предоставленных в залог прав на объекты интеллектуальной собственности, принадлежащих Заемщику/Принципалу/Лизингополучателю подтверждается отчетом о проведении независимой оценки и превышает размер поручительства Фонда.

7.1. Ответственность Фонда при участии АО «Корпорация МСП»

Гарантия АО Корпорации «МСП» и поручительство Фонда совместно обеспечивают финансовое обязательство субъекта МСП, (без учета процентов за пользование Кредитом/банковской гарантии/займом/лизингом (иным договорам кредитного характера) и иных платежей:

- до 70% суммы основного долга;

- до 75% суммы основного долга для Субъектов МСП приоритетных направлений;

- до 90% суммы основного долга для Субъектов МСП приоритетных направлений, являющихся Начинающими предпринимателями.

При этом Поручительство Фонда предоставляется в размере 20% от общей суммы требуемого гарантийного обеспечения (с Согарантией/ поручительством АО «Корпорация «МСП» по «Зонтичному» механизму), но не более максимального объема единовременно выдаваемого поручительства, если общая сумма требуемого гарантийного обеспечения не более 25 млн. рублей. Если общая сумма требуемого гарантийного обеспечения составляет более 25 млн. рублей, то поручительство Фонда предоставляется в размере не более максимального объема единовременно выдаваемого поручительства в отношении Заемщика.

7.2 Ответственность Фонда по займам РФТР и/или ФРП НСО

Размер поручительства Фонда:

- до 70% от суммы основного долга по Договору займа, для Субъектов МСП, основным видом деятельности которых является сфера материального производства, в том числе по реализации проектов направленных на внедрение передовых технологий, создание новых продуктов, организации импортозамещающих производств.

8. Совокупный объем действующих поручительств

Совокупный объем действующих поручительств (по всем финансовым обязательствам, взятым под поручительство Фонда) в отношении одного Субъекта МСП не может превышать 100 млн. рублей, в отношении группы связанных компаний (аффилированных с Субъектом МСП организаций, в том числе начинающим предпринимателем, входящим в группу компании) не может превышать 120 млн. рублей, в том числе:

а) на пополнение оборотных средств:

- до 50 млн. рублей на одного Субъекта МСП и до 100 млн. рублей для группы связанных компаний;

- до 100 млн. рублей на одного Субъекта МСП, осуществляющего деятельность в области высоких технологий и имеющего подтверждение о соответствии нормам Постановления правительства РФ № 469 от 25.03.2022 г.;

б) на банковские гарантии, инвестиционные проекты и вложения во внеоборотные активы:

- до 100 млн. рублей на одного Субъекта МСП и до 120 млн. рублей – для группы связанных компаний:

В том числе:

- приобретение объектов недвижимости (в т.ч. земельных участков) и участие в долевом строительстве объектов недвижимости для использования в целях производства, торговли или оказания услуг, а также размещения офисных помещений;

- расходы по капитальному и текущему ремонту помещений;

- приобретение и ремонт оборудования и транспортных средств;

- приобретение лицензионного программного обеспечения;

- приобретение крупного рогатого скота, овец, коз, племенных лошадей).

в) - до 25 млн. рублей - на проектное финансирование.

9. Порядок уплаты и размер вознаграждение за Поручительство

По финансовым обязательствам Банков:

Заемщик, по согласованию с Фондом и Банком, выбирает один из вариантов оплаты вознаграждения:

а) единовременно за весь срок действия договора поручительства в течение 3 (трех) рабочих дней с даты заключения договора поручительства;

б) при поручительстве Фонда от 2 (Двух) лет и более, сумма вознаграждения за первый год выплачивается единовременно, в течение 3 (Трех) рабочих дней после подписания договора поручительства, оставшаяся сумма выплачивается по графику, согласованному с Фондом и Банком, в течение 6 (Шести) месяцев с момента подписания договора поручительства;

в) при поручительстве Фонда от 25 млн. рублей по кредиту от 50 млн. рублей, возможно, что сумма вознаграждения выплачивается по заключаемому между сторонами ежегодному трехстороннему дополнительному соглашению исходя из размера обеспечиваемого поручительством Фонда обязательства, на момент подписания соответствующего дополнительного соглашения.

По следующим ставкам вознаграждения:

- 1% годовых от суммы, обеспеченной поручительством Фонда, за весь срок с момента подписания договора;

- 0,75% годовых от суммы, обеспечиваемой поручительством Фонда, за весь срок с момента подписания договора:

- для субъектов МСП основным видом деятельности которых является сфера обрабатывающего производства (коды ОКВЭД с 10 по 33);

- для субъектов МСП зарегистрированных в монопрофильных муниципальных образованиях (моногородах р.п. Линево, р.п. Горный);

- по договору Согарантии с участием АО «Корпорация МСП» (если АО «Корпорация «МСП» отказывает в предоставлении гарантии Субъекту МСП, то размер вознаграждения Фонду, пересчитывается в соответствии с условиями продукта).

- по договору банковской гарантии, предоставляемой Гарантом в рамках 44-ФЗ, 223-ФЗ;

По финансовым обязательствам с ФГАУ «Российский фонд технологического развития» (РФТР) и/или Государственным фондом развития промышленности Новосибирской области (ФРП НСО) сумма вознаграждения выплачивается единовременно за весь срок действия договора поручительства, в течение 3 (Трех) рабочих дней после подписания договора поручительства по ставке:

0,5% годовых от суммы, обеспечиваемой поручительством Фонда, за весь срок с момента подписания договора займа, в том числе и по договору Согарантии с участием АО «Корпорация МСП».

По финансовым обязательствам с Лизинговыми организациями.

Лизингополучатель, по согласованию с Фондом и Лизингодателем, выбирает один из вариантов оплаты вознаграждения:

а) сумма вознаграждения выплачивается единовременно за весь срок действия договора поручительства, в течение 3 (Трех) рабочих дней после подписания договора поручительства;

б) при поручительстве Фонда от 2 (Двух) лет и более, сумма вознаграждения за первый год выплачивается единовременно, в течение 3 (Трех) рабочих дней после подписания договора поручительства, оставшаяся сумма выплачивается по графику, согласованному с Фондом и Лизингодателем в течение 6 (Шести) месяцев с момента подписания договора поручительства;

Ставка вознаграждения - 0,75% годовых от суммы, обеспечиваемой поручительством Фонда, за весь срок с момента подписания договора лизинга.

10. Требования к Субъекту МСП/Самозанятому

1. Зарегистрированным на территории Новосибирской области.

2. Субъект малого и среднего предпринимательства (далее – Субъект МСП), соответствующий требованиям Федерального Закона от 24.07.2007 № 209-ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации».

3. Наличие Субъекта МСП в Едином реестре субъектов малого и среднего предпринимательства (за исключением Самозанятых).

4. По состоянию на любую дату в течение периода, равного 30 календарным дням, предшествующего дате заключения договора поручительства, у Субъекта МСП (при предоставлении поручительства Начинающему предпринимателю, входящему в группу связанных компаний, у каждого члена ГСК) отсутствует просроченная задолженность по налогам, сборам и иным обязательным платежам в бюджеты бюджетной системы Российской Федерации, превышающая 50 тыс. рублей. Указанная информация может быть подтверждена Финансовой организацией.

5. Имеющим по данным бухгалтерской отчетности за последний календарный год, а для начинающих предпринимателей (при предоставлении поручительства Начинающему предпринимателю, входящему в группу связанных компаний, у каждого члена ГСК) в зависимости от даты регистрации – за отчетный период или за промежуточный отчетный период положительный финансовый результат и положительные чистые активы.

6. В отношении субъекта МСП не применяются процедуры несостоятельности (банкротства), в том числе наблюдение, финансовое оздоровление, внешнее управление, конкурсное производство, либо аннулирование или приостановление действия лицензии (в случае, если деятельность подлежит лицензированию).

7. Не находящихся в процессе реорганизации, изменения состава учредителей/ акционеров/ бенефициаров. С момента завершения реорганизации, изменения состава учредителей/акционеров/бенефициаров прошло не менее 3 месяцев.

8. Не имеющим за 180 дней, предшествующих дате обращения за получением поручительства Фонда нарушений условий ранее заключенных кредитных договоров, договоров банковской гарантии, договоров лизинга, договоров займа (допускается суммарная просрочка сроком до 15 дней) Субъекта МСП (при предоставлении поручительства Начинающему предпринимателю, входящему в группу связанных компаний, у каждого члена ГСК).

9. Предоставившим финансовой организации и/ или Фонду солидарное поручительство субъекта МСП, учредителя(ей), ((юридические и физические лица) в совокупности, контролирующие 50% и более долей субъекта МСП) на всю сумму обязательств по обеспечиваемому финансовому обязательству, а также, при предоставлении поручительства Начинающему предпринимателю, входящему в группу связанных компаний, поручительства членов ГСК.

10. Уплатившим Фонду в установленном договором поручительства порядке вознаграждение за получение поручительства Фонда.

11. На дату подачи заявки на предоставление поручительства отсутствует задолженность перед работниками (персоналом) по заработной плате более трех месяцев.

12. Сумма действующих исков и/или действующих исполнительных листов составляет меньше 25% от капитала.

11. Требования к Финансовой организации

Заключившие Соглашения о сотрудничестве с Фондом.

12. Требования к документам по Заявке на Поручительство Фонда

Финансовая организация направляет в Фонд пакет документов, состоящий из:

Основных документов:

1.1.Сопроводительное письмо (по типовой форме Фонда);

1.2.Заявка на получение Поручительства Фонда от Финансовой организации (по типовой форме Фонда);

1.3. Анкета-заявка от Субъекта МСП (по типовой форме Фонда);

Анкета-заявка от самозанятого (по типовой форме Фонда);

1.4. Копия Решения (по форме финансовой организации) уполномоченного органа (лица) Финансовой организации о предоставлении кредита/банковской гарантии/займа/лизинга при условии получения Поручительства Фонда, с указанием всех существенных условий финансирования, в том числе обеспечения;

1.5. Копия заключения о финансовом состоянии Субъекта МСП (по форме финансовой организации);

1.6. Копия заключения о финансовом состоянии ГСК (по форме финансовой организации, при наличии);

1.7. Копия бухгалтерского баланса и отчета о прибылях и убытках Субъекта МСП, на последнюю отчетную дату с подтверждением направления в ФНС или копия документов, их заменяющих (Декларация) в случае применения специальных режимов налогообложения (для начинающих предпринимателей при наличии);

1.8. Промежуточная бухгалтерская отчетность (баланс и отчет о финансовых результатах), заверенная подписью и печатью (при наличии) субъекта МСП за последнюю квартальную дату, или копия документов (Декларация, Книга доходов и расходов и т. п.), их заменяющих в случае применения специальных режимов налогообложения (не предоставляется при совпадении с п. 1.7.);

1.9. Справка о выручке (предоставляется Субъектом МСП, по типовой форме Фонда) (приложение № 9,10 к Каталогу);

1.10. Справка от Субъекта МСП, о причинах изменения выручки (возможно по форме Фонда, приложение № 11,12 к Каталогу) за предшествующий календарный год и/или на последнюю промежуточную отчетную дату (период 6-12 месяцев) (при наличии) (только при увеличении на 25 % и более или снижении на 15% и более);

1.11. Справка о кредиторской и дебиторской задолженности, на 1 число месяца, в котором подана заявка, ((предоставляется Субъектом МСП (ГСК при предоставлении поручительства Начинающему предпринимателю, входящему в группу связанных компаний), по типовой форме Фонда) (приложение № 13 к Каталогу). Фонд вправе, в период с 1 по 3 число месяца подачи заявки, принимать данную справку на иную дату, до 1 числа месяца, предшествующего дате подачи заявки, включительно;

1.12. Информация, на дату не превышающую 10 рабочих дней до даты заявки, о наличии кредитной истории, действующих кредитов, договоров лизинга, банковских гарантий, займов Субъекта МСП, учредителей, директора, аффилированных лиц по форме Фонда (приложение № 14 к Каталогу).*

1.13. Краткое описание и смета инвестиционного проекта, для целей реализации которого субъект МСП обратился за финансированием (при наличии);

1.14. Информация на 1 число месяца, в котором подана заявка, об основных условиях действующих Контрактов/Договоров Субъекта МСП: цена, сроки исполнения, условия оплаты; а также об объеме выполненных работ, состоянии расчетов в разрезе контрактов (при контрактном характере деятельности Субъекта МСП) (возможно использование типовой формы Фонда, приложение № 15 к Каталогу);

1.15. Копии 3-х крупнейших действующих Контрактов/Договоров Субъекта МСП (при контрактном характере деятельности Субъекта МСП) со всеми спецификациями и изменениями.

1.16. Информация о причинах рефинансирования/ замещения договоров кредитного характера (при соответствующем финансировании)**;

1.17. Копия заключения риск-менеджмента по форме Финансовой организации (при наличии);

1.18. Копия 1-ой страницы Расчета по страховым взносам (РСВ) (содержащую сведения о среднесписочной численности работников за предшествующий календарный год), на 01 января текущего года (код 34), (начинающие и/или индивидуальные предприниматели при наличии) с отметкой налогового органа;

1.19. Документы (справка ФНС, Принтскрин из личного кабинета/сайта ФНС (с четко видимыми ИНН и датой Принтскрина), справка заверенная финансовой организацией,) подтверждающие, что по состоянию на любую дату в течение периода, равного 30 календарным дням, предшествующего дате заключения договора поручительства, отсутствует просроченная задолженность по налогам, сборам и иным обязательным платежам в бюджеты бюджетной системы Российской Федерации, превышающая 50 тыс. рублей (не предоставляется при введении режима повышенной готовности; при заполнении соответствующих данных в Заявке) (для актуализации данных, в случае заключения договора поручительства в срок, превышающий 30 календарных дней от даты, указанной в Заявке/Справке/Принтскрине);

1.20. Документы (копия страниц паспорта, содержащих записи; Сведения о бенефициарном владельце, (приложение к заявке Фонда).

1.21. Согласие на обработку персональных данных Бенефициарного владельца (если он отличается от Субъекта МСП);

1.22. Согласие на обработку персональных данных на каждого поручителя (если он отличается от Субъекта МСП);

1.23. Копии документов, подтверждающие право на предмет залога: недвижимость, автотранспорт и т.д. (при наличии);

1.24. Копии документов предмета лизинга (только при поручительстве по договорам лизинга).

1.25. Реестр акционеров (для акционерных обществ).

1.26. Документ, подтверждающий отнесение, Корпорацией МСП, Заемщика к осуществляющим деятельность в области высоких технологий, в соответствии требованиями, предусмотренными Постановлением правительства РФ № 469 от 25.03.2022 г. (при наличии).

Дополнительные документы.

Предоставляются в случае:

- если долговая нагрузка превышает 30% от выручки за прошедший финансовый год.

2.1. Справка от Субъекта МСП обо всех действующих Договорах на 1-е число месяца, в котором подана заявка на поручительство, содержащая информацию об основных условиях: цене, сроках исполнения, условиях оплаты; а также об объеме выполненных работ, состоянии расчетов в разрезе Договоров (оригинал, подписанный Субъектом МСП, печать).

2.2. Документы (копии документов) по инвестиционному проекту, для целей реализации которого Субъект МСП обратился в Финансовую организацию за финансированием, бизнес-план проекта, финансовую модель и технико-экономическое обоснование, с указанием уже реализованных этапов инвестирования.

2.3. Копия бухгалтерского баланса и отчета о прибылях и убытках членов ГСК, на последнюю отчетную дату с подтверждением направления в ФНС или копия документов, их заменяющих (Декларация) в случае применения специальных режимов налогообложения (при наличии);

2.4. Промежуточная бухгалтерская отчетность (баланс и отчет о финансовых результатах) членов ГСК, на последнюю квартальную дату или копия документов, их заменяющих (Декларация, Книга доходов и расходов и т. П.) в случае применения специальных режимов налогообложения (при наличии);

Для оптимизации документооборота, сроков рассмотрения заявок и принятия решения Фондом, копии документов направляются на электронный адрес Фонда garant@fond54.ru или info@fondmsp.ru с последующей передачей оригинальных документов в момент подписания оригинала договора поручительства Фондом. Передаваемые документы должны быть заверены печатью (штампом) финансовой организации и подписью уполномоченного сотрудника финансовой организации.

Пакет документов на получение поручительства Фонда может быть подан по системе электронного документооборота, а также на Цифровой платформе МСП (при наличии соответствующего функционала).

* по форме Банка «Левобережный» (ПАО) ** при условии, что сумма поручительства Фонда по новому обязательству перед Финансовой организацией не может превышать сумму поручительства по рефинансируемому договору