Антикризисный продукт - поручительство по финансовым обязательствам субъектов МСП в период режима повышенной готовности и режима чрезвычайной ситуации

1. 1. Целевое назначение поручительства и целевой сегмент

Поручительство предоставляется субъектам СМП и «Самозанятым»:

1. По кредитным договорам и договорам банковской гарантии - Банкам;

2. По займам:

- МКК ФОНД МИКРОФИНАНСИРОВАНИЯ НСО (далее – МФО)

- ФГАУ «Российский фонд технологического развития» (далее - РФТР)

- Государственный фонд развития промышленности Новосибирской области (далее - ФРП НСО)

3. По договорам лизинга (финансовой аренды) - Лизинговые организации, АО «МСП Лизинг».

2. Требования к условиям предоставления финансового обязательства:

2.1. Целевое использование

Цели, связанные с приобретением основных средств (оборудование, транспорт, недвижимость и пр.), строительство, реконструкция, ремонт, пополнение оборотных средств, а также на рефинансирование/замещение кредитных договоров.

Также часть кредитных средств может быть направлена на уплату вознаграждения Фонду.

Совокупный объем действующих поручительств по продукту «Антикризисный продукт - поручительство по финансовым обязательствам субъектов МСП в период режима повышенной готовности и режима чрезвычайной ситуации» не должен превышать 5 млн. рублей на одного субъекта МСП.

2.2. Форма финансового обязательства

По заключаемым и/или заключенным субъектом МСП с финансовыми организациями кредитным договорам и иным договорам кредитного характера:

- кредит;

- невозобновляемая кредитная линия;

- возобновляемая кредитная линия;

- овердрафт;

- банковская гарантия;

- займ;

- лизинг.

2.3. Обеспечение

1. Возможно без обеспечения.

2. Предоставление финансовой организации солидарного поручительства субъекта МСП, директора, учредителя(ей), связанных компаний, собственников бизнеса (конечных бенефициаров) на всю сумму обязательств по финансовому обязательству.

2.4.Долговая нагрузка

Долговая нагрузка соответствует принятой финансовой организацией и Фондом оценки платежеспособности.

2.5. Валюта

Рубли Российской Федерации

3. Регистрация и сроки рассмотрения заявки на Поручительство Фонда

Регистрация Заявки Фондом осуществляется:

- до 11 часов 00 минут местного времени, при условии соответствующего комплекта документов (п.13

Требования к документам по Заявке на поручительство Фонда);

- после 11 часов 00 минут местного времени, срок рассмотрения заявки и прилагаемых документов исчисляется со следующего рабочего дня.

Срок рассмотрения Заявки Фондом, после ее регистрации, составляет 1 (один) рабочий день.

4. Срок действия Поручительства

По решению Фонда, но не более 3 (трех) лет

5. Дата начала действия Поручительства

С момента подписания Договора поручительства

6. Дата окончания действия Поручительства

Срок действия договора поручительства согласовывается сторонами в календарных днях с учетом срока действия финансового обязательства, но не более 3 лет, либо на меньший срок, согласованный сторонами. В случае наличия на дату окончания поручительства Фонда, просроченной задолженности по финансовому обязательству, о которой, Фонд был уведомлен финансовой организацией письменно, поручительство Фонда считается автоматически продленным на срок, указанный в соответствующем пункте договора поручительства.

7. Максимальная ответственность Фонда

Размер поручительства Фонда по продукту «Антикризисный продукт - поручительство по финансовым обязательствам субъектов МСП в период режима повышенной готовности и режима чрезвычайной ситуации» может составлять до 80% суммы основного долга по финансовому обязательству, не зависимо от вида деятельности субъекта МСП.

*По обязательствам Заемщиков, связанным с уплатой процентов по кредитным договорам, заключаемым с Банками-партнерами, в отношении которых ранее не предоставлялись, поручительство Фонда обеспечивает также возврат процентов начисленных на основной долг по кредитному договору, в объеме, определенном договором поручительства.

8. Совокупный объем действующих поручительств

Совокупный объем действующих поручительств по продукту «Антикризисный продукт - поручительство по неотложным мерам поддержки субъектов МСП по финансовым обязательствам» в отношении одного Субъекта МСП не может превышать 5 млн. рублей.

Совокупный объем действующих поручительств (по всем финансовым обязательствам, взятым под поручительство Фонда) в отношении одного Субъекта МСП не может превышать 100 млн. рублей, в отношении группы связанных компаний (аффилированных с Субъектом МСП организаций, в том числе начинающим предпринимателем, входящим в группу компании(не имеющими отрицательную финансовый результат за предыдущий и текущий годы)) не может превышать 120 млн. рублей, в том числе:

а) на пополнение оборотных средств:

- до 50 млн. рублей на одного Субъекта МСП и до 100 млн. рублей для группы связанных компаний;

- до 100 млн. рублей на одного Субъекта МСП, осуществляющего деятельность в области высоких технологий и имеющего подтверждение о соответствии нормам Постановления правительства РФ № 469 от 25.03.2022 г.;

б) на банковские гарантии, инвестиционные проекты и вложения во внеоборотные активы:

- до 100 млн. рублей на одного Субъекта МСП и до 120 млн. рублей – для группы связанных компаний:

В том числе:

- приобретение объектов недвижимости (в т.ч. земельных участков) и участие в долевом строительстве объектов недвижимости для использования в целях производства, торговли или оказания услуг, а также размещения офисных помещений;

- расходы по капитальному и текущему ремонту помещений;

- приобретение и ремонт оборудования и транспортных средств;

- приобретение лицензионного программного обеспечения;

- приобретение крупного рогатого скота, овец, коз, племенных лошадей).

в) - до 25 млн. рублей - на проектное финансирование.

Совокупный объем действующих поручительств (по всем финансовым обязательствам, взятым под поручительство Фонда), по продуктам, со сроком рассмотрения 1 день, не может превышать 25,0 млн. рублей.

Совокупный объем действующих поручительств (по всем финансовым обязательствам, взятым под поручительство Фонда) в отношении одного Самозанятого не может превышать 2,0 млн. рублей.

9. Порядок уплаты и размер вознаграждение за Поручительство

0,5% годовых от суммы, обеспеченной поручительством Фонда, за весь срок с момента подписания договора.

10. Порядок уплаты вознаграждения

Единовременно не позднее 3 (Трех) рабочих дней, с даты подписания Договора поручительства

11. Требования к Субъекту МСП

1. Зарегистрированным на территории Новосибирской области.

2. Субъект малого и среднего предпринимательства (далее – Субъект МСП) – потребительский кооператив, коммерческая организация (за исключением государственных и муниципальных унитарных предприятий), внесенная в единый государственный реестр юридических лиц и/или физическое лицо, внесенное в единый государственный реестр индивидуальных предпринимателей и осуществляющее предпринимательскую деятельность без образования юридического лица и/или крестьянское (фермерское) хозяйство, соответствующие требованиям Федерального Закона от 24.07.2007 № 209-ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации».

3. Наличие Субъекта МСП в Едином реестре субъектов малого и среднего предпринимательства.

4. Имеющим по данным бухгалтерской отчетности за последний календарный год, а для начинающих предпринимателей, в зависимости от даты регистрации – за отчетный период или за промежуточный отчетный период положительный финансовый результат и положительные чистые активы.

5. В отношении субъекта МСП не применяются процедуры несостоятельности (банкротства), в том числе наблюдение, финансовое оздоровление, внешнее управление, конкурсное производство, либо аннулирование или приостановление действия лицензии (в случае, если деятельность подлежит лицензированию).

6. Не находящихся в процессе реорганизации, изменения состава учредителей/ акционеров/ бенефициаров.

С момента завершения реорганизации, изменения состава учредителей/акционеров/бенефициаров прошло не менее 3 месяцев.

7. Не имеющим за 180 дней, предшествующих дате обращения за получением поручительства Фонда нарушений условий ранее заключенных кредитных договоров, договоров банковской гарантии, договоров лизинга (допускается суммарная просрочка сроком до 15 дней).

8. Предоставившим финансовой организации солидарное поручительство субъекта МСП, учредителя(ей), ((юридические и физические лица) в совокупности, контролирующие более 50% долей субъекта МСП) на всю сумму обязательств по обеспечиваемому финансовому обязательству.

9. Уплатившим Фонду в установленном договором поручительства порядке вознаграждение за получение поручительства Фонда.

10. На дату подачи заявки на предоставление поручительства отсутствует задолженность перед работниками (персоналом) по заработной плате более трех месяцев.

11. Сумма действующих исков и/или действующих исполнительных листов составляет меньше 25% от капитала.

12. Требования к Финансовой организации

Заключившие Соглашения о сотрудничестве с Фондом.

13.Требования к документам по Заявке на Поручительство Фонда

Финансовая организация направляет в Фонд пакет документов, состоящий из:

1. Основных документов:

1.1. Сопроводительное письмо (по типовой форме Фонда);

1.2. Заявка на получение Поручительства Фонда от Финансовой организации (по типовой форме Фонда);

1.3. Анкета-заявка от Субъекта МСП/ Самозанятого (по типовой форме Фонда);

1.4. Копия Решения (по форме финансовой организации) уполномоченного органа (лица) Финансовой организации о предоставлении кредита/банковской гарантии/займа/лизинга при условии получения Поручительства Фонда, с указанием всех существенных условий финансирования, в том числе обеспечения;

1.5. Копия 1-ой страницы Расчета по страховым взносам (РСВ) (содержащую сведения о среднесписочной численности работников за предшествующий календарный год), на 01 января текущего года (код 34), (начинающие и/или индивидуальные предприниматели при наличии) с отметкой налогового органа (за исключением Самозанятых);

1.6. Документы (копия страниц паспорта, содержащих записи; Сведения о бенефициарном владельце, (приложение к заявке Фонда));

1.7. Согласие на обработку персональных данных Бенефициарного владельца (если он отличается от Субъекта МСП/ Самозанятого);

1.8. Согласие на обработку персональных данных на каждого поручителя (если он отличается от Субъекта МСП/ Самозанятого);

1.9. Копии документов, подтверждающие право на предмет залога: недвижимость, автотранспорт и т.д. (при наличии);

1.10. Копии документов предмета лизинга (только при поручительстве по договорам лизинга).

1.11. Реестр акционеров (для акционерных обществ).

Для оптимизации документооборота, сроков рассмотрения заявок и принятия решения Фондом, копии документов направляются на электронный адрес Фонда garant@fond54.ru или info@fondmsp.ru с последующей передачей оригинальных документов в момент подписания оригинала договора поручительства Фондом. Передаваемые документы должны быть заверены печатью (штампом) финансовой организации и подписью уполномоченного сотрудника финансовой организации. Пакет документов на получение поручительства Фонда может быть подан по системе электронного документооборота, а также на Цифровой платформе МСП (при наличии соответствующего функционала).

14. Срок действия и лимит продукта

Действие данного продукта распространяется на срок введения режима повышенной готовности или режима чрезвычайной ситуации на территории Новосибирской области. Все заявки на предоставление поручительства, поданные по иным продуктам из Каталога продуктов Фонда, в объеме до 5 млн. рублей на срок до 3 лет, могут быть рассмотрены Фондом по данному продукту. Лимит предоставляемых Фондом поручительств субъектам МСП по данному продукту составляет не менее 10 % размера гарантийного капитала Фонда.